昆明跨境金融 揚帆正當時
- 時間：2025-06-27
- 來源：昆明信息港
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千帆競發浪潮涌，百舸爭流正逢時。
隨著昆明托管磨憨共建國際口岸城市，昆明跨境金融呈潮涌之勢，展現出蓬勃的生機與活力。一系列助力“走出去”“引進來”的政策猶如強勁東風，為昆明跨境金融發展鋪就了快車道。
從金融監管部門的指導，到金融機構的積極創新；從銀行機構構建全方位跨境金融服務體系，到保險機構為企業“走出去”筑牢風險防線，各方協同發力，共同繪制出一幅跨境金融助力昆明區域開放發展的畫卷。這不僅是金融機構服務實體經濟的生動實踐，更是昆明建設面向南亞東南亞輻射中心核心區，在金融領域邁出的堅實步伐。
政策筑底 為跨境金融發展開通快車道
自昆明托管磨憨共建國際口岸城市以來，一系列利好政策密集出臺。2023年10月，昆明市政府發布《中國老撾磨憨—磨丁經濟合作區中方區域招商引資優惠政策》，涵蓋產業發展、稅收優惠、要素保障等3個方面17條政策內容。
其后，中國人民銀行云南省分行、國家金融監管總局云南監管局、中國證券監督管理委員會云南監管局、國家外匯管理局云南省分局共同出臺了《金融支持中國老撾磨憨—磨丁經濟合作區指導意見》。該意見涵蓋加大政策支持、加強跨境金融基礎設施建設、加大金融產品和服務供給3個方面共15條措施。
其中在加大金融產品和服務供給方面，要求銀行為合作區重點企業和關鍵項目制定專屬金融服務方案，創新信貸產品適配項目融資需求，搭建審批綠色通道。
支持具備條件的銀行業金融機構探索合作區理財業務，通過境內外兩個市場多渠道籌融資金支持合作區建設。支持銀行業金融機構和保險企業打造合作平臺支持合作區發展。支持銀行保險協同發展，通過出口信保保單融資等方式，支持合作區建設和企業“走出去”發展。支持銀行保險機構開展鐵路運輸單證金融服務。
鼓勵銀行業金融機構提供差異互補的邊民互市金融服務，綜合施策提高邊民互市銀行結算占比，擴大銀行結算的市場影響力，探索數字人民幣在邊民互市場景中應用。支持銀行業金融機構和老方銀行開展交流合作，用好老中銀行渠道優勢，持續構建中老跨境金融合作平臺。
這些政策舉措意義重大，不僅為磨憨—磨丁經濟合作區的跨境金融發展提供了全方位的指導，更以政策為筆，在中老邊境勾勒出金融開放的試驗田，為昆明建設面向南亞東南亞輻射中心核心區注入了強勁動力。
銀行賦能 為企業構建區域金融生態圈
近年來，隨著“一帶一路”倡議深入實施和RCEP紅利持續釋放，昆明作為面向南亞東南亞的輻射中心，跨境金融活力顯著增強。在滇銀行金融機構積極構建跨境金融服務體系，為企業在跨境貿易、投融資、資金結算等方面提供全方位支持，成為推動云南高水平開放的關鍵力量。
在一系列政策的支持下，中國人民銀行昆明中心支行、國家外匯管理局云南省分局等機構聯合推動跨境人民幣結算便利化試點，簡化單證審核流程，使企業跨境資金結算效率提升50%以上。中國銀行云南省分行、富滇銀行等金融機構依托政策紅利，推出“跨境雙向人民幣資金池”“跨境融資便利化”等產品，助力企業降低匯兌成本和融資門檻。
6月22日，中國銀行昆明市盤龍支行為借款人成功發放8800余萬元人民幣貸款，助力中老共建“一帶一路”重點項目——老撾萬象賽色塔開發區二期項目融資取得突破性進展。該筆放款是中國銀行云南省分行近年來首筆境外“一帶一路”綠色貸款，也是中國銀行云南省分行落實中國銀行支持云南加快建設我國面向南亞東南亞輻射中心工作的有效舉措。
一直以來，中國銀行云南省分行運用自身“全球化”“專業化”金融資源優勢，積極發揮跨境金融主渠道作用，長期服務于國家“一帶一路”“人民幣國際化”等重大發展需要，深度參與“自由貿易試驗區昆明片區”以及“磨憨—磨丁經濟合作區”等重點區域發展建設。隨著首筆泰銖小幣種“單一窗口”跨境匯款、首筆航運費線上化業務、首筆緬籍務工人員工資跨境匯出等業務的落地，該行持續圍繞全市各型涉外主體發展及場景需要，提供涵蓋跨境項下貨物貿易、服務貿易，對內、外投資等一體化跨境金融服務解決方案。
早在2016年，中國銀行云南省分行跨境人民幣結算量已突破1000億元大關，跨境人民幣業務市場份額連續14年保持市場第一，國際結算始終保持同業首位。截至今年5月，已累計為全市各型涉外主體辦理跨境結算業務近35億美元，辦理跨境人民幣結算業務近100億元。
5月16日，中國農業銀行昆明分行發放首批替代種植企業貸款超過2800萬元，滿足替代種植企業資金周轉需求。
替代種植企業的經營地和金融資產主要集中在境外，針對這一類型企業的特殊性，農行昆明分行主動對接省商務廳，合理突破信貸評級準入標準和開展授信額度測算，聯合省商務廳創新“替代種植貸”產品，推廣“‘替代種植貸’+特色跨境結算”服務模式，助力云南高質量發展。
為積極推進高水平對外開放，推動人民幣跨境使用，提供全方位跨境金融服務，農行昆明分行健全和深化本外幣一體化營銷服務機制，創新金融產品。2023年12月，中國農業銀行泛亞業務中心昆明自貿區分中心正式揭牌，實現對南亞東南亞國家貨幣匯率采集、詢價和對客報價全覆蓋；2024年累計辦理老撾基普、泰銖等非主要貨幣業務折合人民幣超過4.7億元；2024年，農行昆明分行成功落地農行全國首筆信保項下出口賣方信貸業務，用于支持省建投集團的老撾萬象賽色塔園區工程建設，累計投放金額6.4億元；同年11月29日，農行云南省分行與老撾開發銀行簽署跨境金融合作協議，老撾開發銀行同業賬戶于當年12月25日落地中國農業銀行昆明自貿區支行，自雙邊合作以來，已實現跨境結算合作超過9600萬元。
在“雙循環”新發展格局下，在滇銀行業金融機構正以創新開放的姿態，為跨境金融提供強勁動能，助力云南建設成為面向南亞東南亞的金融開放新高地。
保險助力 為跨境貿易投資保駕護航
在跨境貿易與投資過程中，保險成了企業抵御風險的重要屏障。中國人壽財險云南省分公司針對企業在“走出去”過程中面臨的風險，為中國企業對外援助項目以及“一帶一路”沿線項目提供全方位保險保障。
2024年至今，中國人壽財險昆明市中心支公司為中國鐵建高新裝備股份有限公司、云南悅馨香料科技有限公司、中國鐵建高新裝備股份有限公司、湖南航空股份有限公司、云南紅塔藍鷹紙業有限公司、云南中海大件物流有限公司進出口貿易提供11.24億元的貨物運輸保險保障，累計賠付237.65萬元。同期，中國人壽財險昆明市中心支公司為健康扶貧行動（英國）云南代表處176名中緬工作人員提供了3.48億元的人身安全保險保障，累計賠款146.15萬元。
關稅保證保險是政企聯合優化口岸營商環境，提升進出口貿易便利化水平的重要舉措之一。記者了解到，中國人壽財險成為關稅保證保險改革試點服務提供商以來，以關稅保證保險形式協助外貿企業提高通關效率，緩釋進口企業特別是民營和小微企業的關稅保證金壓力，獲得了外貿企業的廣泛認可。其中，國壽財險云南省分公司為昆明、紅河、臨滄、德宏、西雙版納等地16家商貿公司、投資發展公司提供了3.56億元的關稅保證保險擔保風險保障。
人保財險昆明市分公司創新打造進出口鮮活貨物運輸、冷鏈貨物運輸、集裝箱箱體保險產品，累計為中老鐵路“瀾湄快線”國際貨物列車提供保險保障4500萬元，推出了鮮活貨物運輸、集裝箱箱體、冷鏈貨物運輸等跨境保險產品。跨境貨物運輸已覆蓋國內15個省（區、市）和老撾、泰國、越南、新加坡等10個國家和地區。
這些保險舉措為跨境貿易投資筑牢了堅實的“防護墻”，在風險挑戰中為企業保駕護航。從貨物運輸到人身安全，從關稅壓力緩解到跨境貨物運輸創新保障，保險機構精準發力，為企業“走出去”提供了全方位、多元化的保險服務。這不僅增強了企業的抗風險能力，也有力推動了跨境貿易投資的穩定發展。未來，隨著保險服務的不斷創新與完善，其在跨境金融領域的作用將凸顯，為構建更加開放、穩定、可持續的跨境貿易投資環境持續貢獻力量。
潮涌春城，風帆正勁。昆明跨境金融的揚帆前行，不僅是一座城市在區域經濟格局中的自我突破，更是中國與南亞東南亞金融合作縱深發展的生動縮影。當政策紅利持續轉化為發展動能，當金融機構的創新實踐不斷刷新服務邊界，昆明正以磨憨—磨丁經濟合作區為支點，將地緣優勢、政策優勢與市場活力熔鑄成面向國際的金融樞紐內核。未來，隨著中老鐵路“黃金通道”的輻射力持續釋放，數字人民幣在跨境場景的應用將不斷拓展，加之區域金融生態圈的深度構建，昆明將在機遇挑戰中淬煉韌性，在開放創新中開創新局。（昆明日報 記者倪瑗 關蘭）
短評
昆明跨境金融要借勢破局
倪瑗
在共建“一帶一路”倡議深入推進的時代浪潮中，昆明托管磨憨共建國際口岸城市的戰略布局，為跨境金融發展帶來了前所未有的歷史機遇。
從地緣優勢來看，昆明作為連接中國與南亞東南亞的重要節點城市，依托磨憨—磨丁經濟合作區，在跨境貿易和投資領域的地位愈發凸顯。政策層面的持續助力，如跨境資金流動便利化、投融資政策創新等，不僅降低了企業跨境業務成本，還為金融機構拓展海外市場提供了廣闊空間。同時，區域內蓬勃發展的跨境電商、國際物流等新興業態，也為跨境支付、供應鏈金融等金融服務創造了巨大需求，催生出多樣化的金融創新場景。
然而，昆明跨境金融發展也面臨著諸多挑戰：風險管理形勢復雜，國際政治局勢動蕩、匯率大幅波動、不同國家監管政策差異等不確定性。同時，金融服務同質化，眾多金融機構在跨境業務上缺乏差異化競爭優勢，難以精準匹配企業個性化需求。此外，高端金融人才儲備不足也成為制約發展的關鍵因素，熟悉跨境金融規則、國際法律事務和多語種溝通的復合型人才相對匱乏，導致創新能力和服務水平提升受限。
昆明以跨境金融為支點，撬動的不僅是本地經濟開放升級，更是區域經貿合作深化的宏偉藍圖。只有直面這些挑戰，在風險防控、服務創新和人才培養等方面持續發力，昆明才能充分釋放跨境金融發展潛力，真正建成面向南亞東南亞的金融開放新高地。
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